Question 1

Comment fonctionne la comparaison investissement pro vs perso ?

Accepted Answer

Le calculateur compare deux scénarios : retirer de l'argent de votre société pour l'investir personnellement (avec taxation au passage) vs laisser la société investir directement. Dans le premier cas, vous payez des charges et de l'IR au retrait, puis une taxe sur les plus-values à la sortie. Dans le second, la société paie l'IS sur les gains, puis vous êtes taxé au moment du retrait final.

Question 2

Pourquoi le PEA est-il avantageux après 5 ans ?

Accepted Answer

Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) bénéficie d'un avantage fiscal majeur après 5 ans de détention : les plus-values ne sont soumises qu'aux prélèvements sociaux (17.2%) au lieu de la flat tax complète (30%). Cela représente une économie de 12.8% sur vos gains. Le plafond de versement est de 150 000 €.

Question 3

Qu'est-ce que la flat tax (PFU) ?

Accepted Answer

La flat tax, ou Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), est un taux d'imposition fixe de 30% sur les revenus du capital (dividendes, plus-values, intérêts). Elle se compose de 12.8% d'impôt sur le revenu et 17.2% de prélèvements sociaux. C'est le régime par défaut depuis 2018, mais vous pouvez opter pour le barème progressif si c'est plus avantageux.

Question 4

Les calculs sont-ils fiables ?

Accepted Answer

Ce calculateur fournit des estimations simplifiées basées sur les taux 2024. Les hypothèses incluent : un rendement constant, un TMI fixe pendant toute la durée, et une fiscalité inchangée. En réalité, les marchés sont volatils, votre situation fiscale peut évoluer, et les lois changent. Consultez un expert-comptable pour une analyse personnalisée.

Question 5

Quelle différence entre IS à la sortie et IS annuel ?

Accepted Answer

Pour les ETF capitalisant domiciliés en UE (UCITS), l'IS n'est dû qu'au moment de la vente des titres (IS à la sortie). Pour les fonds non-EU, l'article 209-0 A du CGI impose une taxation annuelle sur les plus-values latentes, même sans vente. Le mode à la sortie est généralement plus avantageux car il maximise l'effet de capitalisation.

Question 6

Puis-je investir la trésorerie de ma société ?

Accepted Answer

Oui, une société peut placer ses excédents de trésorerie en bourse, immobilier, ou autres actifs. C'est une pratique courante pour faire fructifier l'argent en attente d'utilisation. Attention à l'objet social : il doit permettre cette activité. Consultez votre expert-comptable pour vérifier la conformité.

Question 7

Comment sont comptabilisées les plus-values latentes en société ?

Accepted Answer

Les plus-values latentes (gains non réalisés) ne sont généralement pas imposables tant que vous n'avez pas vendu les titres. Cependant, pour certains fonds non-EU, l'article 209-0 A du CGI impose une taxation annuelle même sans vente. Comptablement, les titres peuvent être évalués à leur valeur de marché en fin d'exercice, mais seules les moins-values durables doivent être provisionnées.

Question 8

Dividendes vs rémunération : quelle sortie choisir ?

Accepted Answer

Les dividendes sont taxés à 30% (flat tax) mais ne génèrent pas de droits sociaux. La rémunération (TNS ~45% ou AS ~82% de charges) coûte plus cher mais ouvre des droits (retraite, maladie, etc.). Pour de l'investissement, les dividendes sont souvent plus simples et moins coûteux si vous avez déjà une protection sociale par ailleurs.

Question 9

Quel est l'impact des frais de gestion sur le long terme ?

Accepted Answer

Les frais de gestion (0.2% à 2% par an selon les supports) ont un impact significatif sur le long terme à cause de l'effet composé. Sur 20 ans avec 50 000 € investis à 7%, des frais de 0.2% (ETF) vous laissent ~180 000 € tandis que 2% de frais (fonds actifs) vous laissent ~135 000 €, soit 45 000 € de différence. Notre calculateur ne prend pas en compte les frais pour simplifier, mais en réalité ils réduisent le rendement net.

Question 10

Quel rendement espérer sur le long terme ?

Accepted Answer

Les rendements historiques varient selon le profil de risque : Prudent (3%) pour les obligations et fonds euros, Équilibré (5%) pour un mix actions/obligations, Dynamique (8%) pour les actions et ETF World. Attention : les performances passées ne garantissent pas les performances futures. La volatilité est plus forte sur les profils dynamiques.

Question 11

Pourquoi étaler le retrait sur plusieurs années ?

Accepted Answer

Étaler le retrait de votre société sur plusieurs années peut réduire votre taux marginal d'imposition (TMI) si les montants retirés vous font changer de tranche. Dans notre simulation, le TMI est fixe pour simplifier. En réalité, retirer 100k€ d'un coup peut vous faire passer à 41% de TMI, alors que 20k€/an pourrait rester à 30%.

Question 12

Quelle durée d'investissement choisir ?

Accepted Answer

La durée dépend de votre horizon et tolérance au risque. Court terme (<5 ans) : privilégiez la prudence car la volatilité n'a pas le temps de se lisser. Long terme (10+ ans) : l'effet des intérêts composés est puissant et la volatilité se lisse. Pour le PEA, 5 ans minimum sont requis pour l'avantage fiscal.

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